Es frecuente que las entidades bancarias se nieguen a pagar recibos de hipotecas o tarjetas de crédito si la cuenta está en descubierto. Utilizan esto como forma de presión para que el cliente regularice la cuenta, ya que en caso de impago es más difícil reclamar judicialmente un descubierto en cuenta que una hipoteca, por ejemplo, ya que éstas están garantizadas con una propiedad, mientras que un descubierto en cuenta no lo está. El artículo 1172 del Código Civil establece que es el deudor el que puede decidir a cual de los créditos quiere aplicar el pago, y el Banco de España así lo reconoce en un dictamen en el que la reclamante discrepaba con la negativa de la entidad a admitir unos ingresos en efectivo para el pago de las cuotas de un préstamo hipotecario, que habían suscrito ella y su marido, del que se encontraba en proceso de divorcio. La entidad se escudaba en que en la escritura se designaba como domicilio de pago una cuenta corriente, que se encontraba en situación de descubierto.
El Servicio consideró que el artículo 1172 del Código Civil resulta meridianamente claro: «El
que tuviere varias deudas de una misma especie en favor de un solo acreedor, podrá declarar,
al tiempo de hacer el pago, a cuál de ellas debe aplicarse». Por tanto, en la medida en que la
actuación del banco implicaba desconocer un derecho que le correspondía a la reclamante en
función de lo señalado en el citado precepto del Código Civil, este se apartó de las buenas
prácticas bancarias.
Mi consejo es que si la entidad bancaria se niega a aplicar el pago al recibo de la hipoteca o tarjeta de crédito, presentar una demanda contra la entidad por incumplimiento del art. 1172 del Código Civil y consignar en el Juzgado los importes de los recibos pendientes. En caso de que el Banco demande por impago de la hipoteca o tarjeta de crédito podremos oponernos y el juez nos dará la razón, condenando a la parte contraria al pago de las costas.
hola doctor amor,me llamo richard,tengo un problema grave con santander te explico,,tengo una tarjeta de credito cuya cuota se paga cada mes 1 dia de trabajo,ahora si en este dia no tengo dinero para toda la cuota me cobran de tarjeta lo que hay un ejemplo la cuota es de 100 euros ,yo tengo alli 20 euros,lo recobran i el saldo se queda en 0.00 luego el banco me hace una liquidacion de unos 80 centimos (varia cada mes) asi me queda el saldo en negativo i me cargan 30 euros de gastos reclamacion saldo deudor,lo peor es que si no ingreso despues de 3 dias me vuelven a cargar otros 30 euros de gastos reclamacion saldo deudor estoy 3 er año en santander antes trabajaba ahora estoy en el paro hoy lo ha contado i me han cobrado casi 1000 euros,,es esto corecto,gracias
ResponderEliminarEn absoluto. Tu caso es el típico abuso bancario. En este blog tienes un modelo de carta para reclamarlo. El cobro de los "gastos de reclamación" está prohibido expresamente por la Ley de Crédito al Consumo, salvo que realmente se produzca una reclamación formal del saldo, por ejemplo mediante telegrama o burofax. El Banco, en este caso, simplemente te carga la comisión de forma automática, sin reclamar nada, de modo que te está cobrando por un servicio no prestado.
ResponderEliminarHaz dos copias del modelo de carta del blog, pon tus datos (cuenta, datos personales, DNI y copia de un extracto), y preséntalo en tu oficina, guardándote una copia sellada y fechada. En 60 días debes recibir la respuesta, y si fuera negativa (que no creo), puedes ir al Banco de España, que es un trámite muy sencillo. Ten en cuenta que te tienen que devolver las comisiones desde la apertura de la cuenta, por lo que es probable que sea más de 1000 euros el importe que te tienen que devolver.
Si tienes cualquier duda llámame que te atiendo encantado y, a diferencia del Banco de Santander, no te cobraré nada. Un saludo, Felipe Colón.- 915752569
Hola,Felipe,muchas gracias por tu respuesta,ya hecho la carta mañana voy a mi oficina a presentarla,me llevo 2 x la carta,2 x la copia dni,i que me lo firmen,ya te comentare luego como ha ido,hoy mirado mi contrato de apertura es una cuenta personal,,cuenta ahorro vista i en condiciones tengo unas comisiones que pagar ,no entiendo mucho,pero ya te comente ahora mirado una vez mas i me cobraron gastos de reclamacion incluso 2 veces al mes i tenia saldo en pozitivo,una barbaridad,,,ha llamado a servicio de las targetas de credito i me dijeron que NO es suyo ni liquidacion ni gastos de reclamacion,que si yo no pago la cuota al mes me cargan comisiones en siguiente cuota por eso a veces me variaba algo la cuota de la targeta,asi que todo es la cosa de la oficina,ya te ire comentando que tal va la cosa si fuera algo negativo en parte de respuesta te llamo,,muchas gracias de nuevo i un saludo
ResponderEliminarBuenos días, ¿qué tal te fué la reclamación? ¿te han contestado ya?
ResponderEliminarHola,,pues tal como te dije,,lo presente en mi oficina 2 copias me lo firmaron,sellaron,la senorita me miraba con poco de cara rarita,,aun no me han respondido,de hecho me han vuelto cargar la liquidacion a otro gastos de reclamacion,,estoy esperando la respuesta que no llega,este mes ni siquiera me llegaron los justificantes por correo,su pongo que me lo envien por el burofax o o carta de certificado.espero tener paciencia hasta los 60 dias ..ya te ire comentando,,,gracias Felipe
ResponderEliminar¡Mucha suerte cico139!!!!
ResponderEliminarHola,aun ninguna respuesta ha pasado un mes i algo,,aver quepasa,ya te ire comentando,,saludos
ResponderEliminarhola doctor!a mi me sucedio en caja madrid.tenia pendientes 4 recibos de hipoteca y unos 2800 euros de tarjeta.me demandaron y me llegaron papeles para juzgado con embargo de piso.yo antes de llegarme esto hacia ingresos varios de 700 o 1000 euros pero el banco me quitaba de la deuda de la tarjeta en vez de la hipoteca.resultado.tuve que pagar la deuda mas gastos de procurador y abogados de caja madrid para que no me quitaran el piso.total.7000 euros en total.osea.me quitaban deuda de tarjeta y me dejaron la deuda de hipoteca.que listos...esto fue hace menos de un anio
ResponderEliminarCico139, ¿te respondió ya el banco? No olvides comentarlo en este blog, ya que puede servir de ayuda a otros que pasen por tu misma situación. Con respecto al caso de txibi, me temo que al hacer los ingresos en cuenta no indicaste el pago que querías hacer, de modo que el banco los aplicó a la deuda que más difícil tenían para cobrar, que es la de la tarjeta de crédito, dejando pendiente la hipoteca. Yo hubiera ingresado los importes de la hipoteca, especificando claramente en el concepto "pago recibo xxxx de la hipoteca xxxx", de modo que al recibir la demanda por impago de la hipoteca podrías haberte opuesto alegando que las cuotas estaban pagadas y aportando como prueba los justificantes de los ingresos en cuenta. Cualquier juez habría paralizado de inmediato el embargo. Si haces ingresos en cuenta por las buenas el banco lo aplica a lo que más le conviene. Ten en cuenta que si te hubieran demandado por impago de la tarjeta lo tendrían que haber hecho mediante un procedimiento civil, que tal y como están los juzgados de colapsados se va a prácticamente dos años, y eso te hubiera dado un pequeño respiro. Las ejecuciones hipotecarias son mucho más rápidas.
ResponderEliminarA mi me ha pasado lo mismo que Ciclo, yo estoy en paro y cbro el dia 10 y normalmente el día 1 ya estoy en pelotas que es cuando me cobran la cuota de la tarjeta, que son 40€. Las 3 ultimos mese no tenia nada, en consecuencia no me cobraban el recibo de la cuota, y el saldo de la cuenta estaba y seguia 0, hasta que por fin a dia 10 puedo pagar e ingreso 40 €. Matematicamente al día siguiente me cobran los 40 mas el impago de recibo que son 18€ como es una cuenta que ya no utilizo solo ingreso 40, y los 18 que me cobran me lo ponen en el saldo negativo!. Esto es algo que no entiendo ¿porque la cuota no me la ponen a saldo en negativo, con lo cual podría pagar el dia 10 sin impago! y en cambio el impago si lo meten en negativo? yo pregunto pero sé la respuesta!
ResponderEliminaren total son 26€ de diciembre y 18€ de enereo y febrero, este mes pagé el 4 de febrero! con lo cual tengo un saldo negativo de 18€!
creo sinnceramente que esto es un abuso! que puedo hacer para reclamar los 62€ en total que me han cobrado?, he leido por aqui que este impago te lo cobran por gastos de reclamacion, la verdad es que nunca he recibido ningun burofax de reclamacion!
¡Totalmente de acuerdo! Es una práctica abusiva cobrar comisión por impago de tarjetas de crédito, máxime cuando no media una reclamación y aparte se liquidan intereses de demora. Se trata de un típico caso de cobro por servicio no prestado. En este blog tienes un modelo de carta para reclamar estas comisiones. Por favor, no dejes de hacerlo, y si eres tan amable, por favor pon en este blog el resultado de tu reclamación.
ResponderEliminarhola ami me pasa lo mismo que ha ciclo139, soy cliente del banco santander desde el 2008, es decir tengo la nomina domiciliada, mi sorpresa fue este mes que me hicieron 3 cargos por gastos de reclamacion por un total de 93 euros joer, me he quedado flipado,ellos saben que yo cobro el dia 5 de cada mes a si viene siendo desde el dia de la apertura de la cuenta, pero lo mejor esta por venir, mirando mi cuenta desde que la abri me he dado cuenta que en varios meses tengo dos cargos por reclamacion, tengo una visa que me pasan cada 1 de mes es decir no tengo dinero hasta el dia 5 pero ellos se encargan de meter no se de donde unos interes que me la dejan en negativo y a la a cobrar gastos de reclamacion que hago, ¿copia la carta y hago lo mismo que el compañero ciclo139, o que me aconsejas. gracias
ResponderEliminarIngreso cheque el viernes 30 de septiembre (finiquito y nómina...me echaron del trabajo), cobro de recibo de tarjeta el día 1, aún no estaba efectivo el talón ya que es de otra entidad, pero constaba en mi cuenta.
ResponderEliminarMe han cobrado 26€ por impago del recibo que me dicen que no me retornarán, tenía saldo aunque no efectivo, qué hacer?
Gracias.
hola.yo queria un poco de asesoramiento para lo que me a pasado.
ResponderEliminaryo tenia una cuenta sin libreta con la caixa.la cual ya no utilizo pero me recomendo el director que no la cancelaria por que nunca viene mal tenerla ,el caso es que hize un ingreso de 100€ el 13-12-2009 y lo deje hay para un por si acaso.total total que de hay hago un pàr de recargas de 10 cada una,,y me enbargan el la cuenta 65 e de alguna multa y ellos me cobran 20 e de mantenimiento.todo esto como no tengo libreta ,no lo se ,el caso es que el dia 30-6-2011 como no dava con mi tarjeta de credito en la autopista page con la de la caixa que la tenia a mano en el coche.(2 veces de 3,13 cada una)(yo no savia que se quedo a 0) total que el dia 1 me copbran intereses descubierto por o,15 + ser apert descub 15e ,,me llaman al de un tiempo y me dicen que valla a poner mi credito al dia,yo extrañado ,voi pero no me deja acer niinguna operacion y me traga la tarjeta el cajero. como hay cola lo dejop para otro dia me llaman de nuevo y me dicen que tengo que regularizar el pago,les digo lo de la tarjeta que no puedo por que me la a tragadoi,total que hoy dia 1-10-2011 voi ala caixa y dicen que les d evo 38,25 ,me an metido 2 reclamaciones de 15 mas intereses 6,41,,y para colmo me llaman a mediodia otra vez y me dicen que a subido a casi 60e lo que devo.
que puedo hacer?
COMISIONES DE BANKIA A CLIENTES DEL COMPROMISO BANCAJA
ResponderEliminarEn Valencia a 4 de febrero de 2012.
Muy Buenas,
Desde Mayo de 2011 Bankia/Bancaja dejó de aplicar el conocido " Compromiso Bancaja" del cual yo era beneficiario por se cliente de Bancaja desde el año 2007. Ahora me estan apareciendo estas comisiones y no puedo anular o cancelar la cuenta con ellos, según me dicen, si no pago estas comisiones. Yo les dije que en el Compromiso Bancaja no las cobraban y ellos me dicen que lo comunicaron a todos los clientes.
No quiero pagar esas comisiones de mantenimiento de casi 5 euros cada tres meses de las que se me eximiría si domiciliara mi nómina....Pero es que resulta que estoy en paro y sin derecho a subsidio..Todo esto me parece muy abusivo puesto que nunca me dieron ningún interés por mi dinero y además me "colocaron" tarjetas de débito diciéndome que eran sin cargo y que te cobraban al final del año.
Ahora se crea Bankia y te dejan de aplicar el "Compromiso Bancaja".
Por favor, ¿Podríais decirme como cancelar la cuenta sin tener que pagar esas comisiones de mantenimiento introducidas por parte de ellos desde agosto de 2012 y sin mi aceptación? ¿Qué puedo hacer?
PD: Os quiero dar las gracias por ayudarme en el pasado a recuperar una comisión de descubierto de 30 euros que me fue devuelta.
Ahora vuelvo necesitar vuestra ayuda para este nuevo asunto.
Muchas gracias; yn cordial saludo.
Fdo. Francisco.
yo tengo un prestamo personal.cn banesto y estoy en paroel.dia 5 me lo pasan y el 10 que es cua do me ingresan todo me lo kitan y se cobran 30e de saldo de posicion deudora; cuales.son los pasos a sequir por que cn estan tonteria me han cobrao mas.de 1000euros
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