Pagarés de Caja Madrid

Hace unos días puse un post pidiendo precaución con las emisiones de pagarés, más en particular con los pagarés de las Cajas, y sobre todo con los de Bankia... Pues bien, como medio para reflotar la entidad al sr.D. José Ignacio Goirigolzarri no se le ha ocurrido otra cosa que emitir (o tratar de hacerlo), 4000 millones de euros en pagarés. El sistema es muy sencillo; se adjudica a cada oficina una cantidad de pagarés y se les obliga a colocarlos en base a la consecución de unos objetivos. Los empleados los colocan a jubilados con escasos conocimientos financieros, y solucionado el problema de financiación de la entidad. Todo es brillante, salvo que a fecha de hoy no está aprobado el plan estratégico de la entidad ni siquiera está aprobado oficialmente el saneamiento de la entidad por importe de 23500 millones de euros. Ha tenido que ser la Comisión Nacional del Mercado de Valores la que prohíba esta barbaridad. Es curioso, pero quedan clientes fieles a Bankia, dispuestos a "ayudar" a la entidad con rentas perpetuas, pagarés, preferentes o lo que haga falta. Basta con que se lo recomiende esa empleada "tan maja" de la sucursal. Ese es todo el asesoramiento que necesitan, salvo que todo se vaya a pique, momento en el que volverán a la sucursal y esa empleada "tan maja" ni siquiera les mirará a la cara o se escudará en que todo viene de arriba. Ella lo solucionaría, pero depende de la central...

Mucho cuidado con los pagarés bancarios

Me están llegando consultas sobre los pagarés bancarios, ya que varias entidades los están ofreciendo a sus clientes con tipos de interés bastante atractivos. Nadie da duros a peseta, como se decía antiguamente, y estos instrumentos de inversión ofrecen una rentabilidad más alta porque no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que como ya he explicado en este blog garantiza hasta 100.000 euros por inversor en caso de quiebra de la entidad bancaria. Por el lado positivo, el tenedor de un pagaré sería un acreedor preferente a accionistas, tenedores de obligaciones subordinadas o las denostadas participaciones preferentes. También tenemos que tener en cuenta que si queremos vender el pagaré antes de su vencimiento, habremos de hacerlo en un mercado secundario, con posible pérdida de capital y una liquidez que puede no ser inmediata Cuando el empleado del banco que nos las ofrezca nos afirme que el banco está saneado, que las cuentas están auditadas y que ha pasado sin problemas los test de estrés, yo le preguntaría si cree que está igual de saneado que Bankia, que también iba a dar dividendo hace unos meses y por arte de magia aparece un agujero de 23000 millones de euros. Me temo que el problema es que es facilísimo falsear las cuentas de una entidad bancaria (ha quedado demostrado con Bankia), por lo que hay motivos más que suficientes para desconfiar del resto de las entidades bancarias de España. No quiero decir, ni mucho menos, que estén todas quebradas, pero sí que hemos de tener bastante cautela ya que los datos de solvencia que nos ofrecen pueden ser fácilmente manipulables. De entrada, mi consejo es prudencia máxima con los pagarés de las Cajas, y asesorarse muy mucho antes de suscribir pagarés bancarios de otras entidades. P.D. Cuando digo "asesorarse muy mucho", no me refiero a asesorarse con el director de la entidad bancaria que nos ofrece el pagaré, sino con alguien independiente.

Opinión sobre la tarjeta Diners Club

Diners Club y algunos tipos de tarjetas American Express ofrecen sus tarjetas como tarjetas de crédito sin límite, lo cual es incierto. El sistema es muy simple; si un cliente gasta mensualmente con su tarjeta 500 euros, por ejemplo, y de repente tiene la peregrina ocurrencia de casarse e irse de viaje de novios con su tarjeta sin límite, se encontrará con que en el primer hotel de Malasia donde quiera pagar 1500 euros de golpe, al pasar la tarjeta les aparece "contactar con el centro de autorizaciones Diners Club".- El empleado nos pedirá amablemente que nos pongamos a un lado del mostrador y si hay suerte en 10 o 15 minutos nos responderán si autorizan o no. Esto es debido a que estas tarjetas, si el gasto es mayor a lo habitual, precisan de autorización telefónica. El de recepción de Malasia llamará al centro Diners Club de allí, que a su vez contactará con el centro de autorizaciones de España, donde antes de autorizar mirarán si tenemos algún informe negativo, por ejemplo una inserción en el asnef. Si como me pasó a mí en Las Vegas, aparece una deuda que ya estaba cancelada, bloquean la tarjeta y tienes que volver de las Vegas, llevarles el papelito de que estás al corriente de todo y te reactivan la tarjeta sin mayor problema, salvo que te han fastidiado el viaje. Por otro lado estas tarjetas, Diners y American Express, cobran a los comerciantes unas comisiones mucho mayores que las que cobra visa, por ejemplo, por lo que es muy frecuente que en los comercios o bien directamente digan que no las aceptan, o te pongan mil excusas del tipo de "no pasa... ¿no tendrá usted otra?". En definitiva, mi consejo; tarjetas; las de toda la vida, la Visa y la 4B o Servired, que no fallan. Las tarjetas sin límite establecido pueden ser muy fardonas, hasta el momento en que te ponen a un lado del mostrador en Malasia y te dejan esperando un cuarto de hora con las maletas hasta que autoricen el cargo... O no...

Comisiones por apertura de descubierto

Me acaba de llamar un lector de este blog desde Murcia, y me envía una liquidación de intereses por descubierto en cuenta de persona física de un 52%, además de las consabidas comisiones de descubierto y comisión de apertura de descubierto. La entidad es La Caixa, lo menciono porque conviene que se sepa el trato que da esta entidad a sus clientes. Le he contestado añadiendo a la carta modelo de reclamación que hay publicada en este blog el siguiente párrafo, donde justifico porqué considero que esta barbaridad de comisión no se puede cobrar; "...También se reclaman las comisiones cobradas por Servicio de Apertura de descubiertos cobrados en múltiples ocasiones desde la apertura de la cuenta, por varios importes, siendo el último de 66.38 euros. Mi disconformidad con este cobro se basa en que el Banco de España establece que para que se pueda proceder al cobro de una comisión han de darse dos condiciones que en este caso estimo que no se cumplen; -Que el servicio haya sido solicitado en firme por el cliente; en este caso no hay solicitud de apertura de descubierto por parte mía, más allá del cargo en descubierto de algún recibo por parte de la entidad bancaria. -Que se informe al cliente de las condiciones del servicio que se pretende prestar, con anterioridad a la prestación del mismo, de modo que sea el cliente el que pueda decidir si contrata el servicio o no. En este caso no se ha informado al cliente de las comisiones aplicables con anterioridad al cargo de las mismas". Espero que puedan servir de ayuda a los clientes de esta entidad que abusa de este modo de sus clientes.